Система управления рисками в банковском холдинге: современные вызовы

Авторы

  • С.И. Малыхина Академия управления при Президенте Республики Беларусь, г. Минск, Республика Беларусь

Ключевые слова:

управление рисками, корпоративное управление, банк, банковский холдинг, риск-фактор, устойчивое развитие, ESG-повестка, кибербезопасность, возникающие риски, персонал

Аннотация

В статье рассмотрены новые вызовы, с которыми сталкиваются в последние годы белорусские банки и банковские холдинги в ходе своей деятельности и управление связанными с ней рисками. Среди современных вызовов – новые международные и национальные регуляторные подходы к управлению рисками в контексте корпоративного управления, ESG-повестка, переход на МСФО, киберугрозы, возникающие риски, дефицит персонала. Проанализированы меры, принимаемые для противостояния этим вызовам в белорусских банках и банковских холдингах, и даны рекомендации по дополнительным мерам, выявлены новые возникающие риски и предложены инструменты управления ими.

Биография автора

С.И. Малыхина, Академия управления при Президенте Республики Беларусь, г. Минск, Республика Беларусь

канд. экон. наук, доцент, доцент кафедры экономического развития и менеджмента

Библиографические ссылки

Золотарева, О. А. Инструменты зеленого финансирования : международный опыт и развитие в Республике Беларусь / О. А. Золотарева // Экономика и банки. – 2024. – № 1. – С. 30 – 41.

Банковский кодекс Республики Беларусь : 25 окт. 2000 г., № 441-З : принят Палатой представителей 3 окт. 2000 г. : одобр. Советом Респ. 12 окт. 2000 г. : в ред. Закона от 13 ноя. 2023 г. № 312-З // ЭТАЛОН: информ.-поисковая система (дата обращения: 15.10.2024).

Об организации системы управления рисками в банках, открытом акционерном обществе «Банк развития Республики Беларусь», небанковских кредитно-финансовых организациях, банковских группах и банковских холдингах» : Постановление Правления Национального банка Респ. Беларусь от 29.10.2012 № 550 // ЭТАЛОН : информ.-поисковая система (дата обращения: 15.10.2024).

Об организации корпоративного управления : Постановление Правления Национального банка Респ. Беларусь от 21.02.2024 № 62 // ЭТАЛОН: информ.-поисковая система (дата обращения: 15.10.2024).

Национальная стратегия устойчивого развития Республики Беларусь до 2035 года ; одобр. Президиумом Совета Министров Респ. Беларусь, протокол от 04.02.2020 №3. // ЭТАЛОН: информ.-поисковая система (дата обращения: 15.10.2024)

Об объявлении 2024 года Годом качества : Указ Президента Респ. Беларусь № 375 от 27 ноября 2023 г. – URL: https://president.gov.by/ru/documents/ukaz-no-375-ot-27-noyabrya-2023-g. (дата обращения : 20.10.2024).

Применение ESG-стандартов банками Беларуси, июнь 2023. – ООО «БИК Рей-тингс». – URL: https:// bikratings.by/wp-content/uploads/2023/06/ primenenie-esg-standartov-bankami-belarusi2.pdf. (дата обращения : 20.10.2024).

Газ и атом причислили к чистой энергии в Европе. – Экосфера. – URL: https://ecosphere.press/2022/01/10/gaz-i-atom-prichislili-k-chistoj-energii-v-evrope/. (дата обращения : 20.10.2024).

Информационное письмо Банка России о рекомендациях по учету климатических рисков для финансовых организаций : 04.12.2023 № ИН 018 35/60 – URL: https://www.cbr.ru/crosscut/lawacts/file/6556/ (дата обращения : 20.10.2024).

О переходе банковской системы на Международные стандарты финансовой отчетности : письмо Национального банка Респ. Беларусь от 05.09.2024 № 20-10/37. – URL: https://www.nbrb.by/legislation/documents/p_20-10-37_2024.pdfл. (дата обращения : 20.10.2024).

Актуальные киберугрозы в странах СНГ 2023–2024 // Positive Technologies. URL: https://www.ptsecurity.com/ru-ru/research/analytics/aktualnye-kiberugrozy-v-stranah-sng-2023-2024/#id6 (дата обращения: 17.10.2024).

Киберугрозы финансовой отрасли 2023—2024 // Positive Technologies. URL: https://www.ptsecurity.com/ru-ru/research/analytics/financial-industry-security-h2-2023-h1-2024/#id17 (дата об-ращения: 17.10.2024).

О кибербезопасности : Указ Президента Респ. Беларусь от 14 фев. 2023г. № 40 // ЭТАЛОН : информ.-поисковая система (дата обращения: 15.10.2024).

Носкова, Е. ЦБ: требования к страхова-нию киберрисков должны быть четко прописаны в законе. – RGRU. URL: https://rg.ru/2024/02/22/cb-trebovaniia-k-strahovaniiu-kiberriskov-dolzhny-byt-chetko-propisany-v-zakone.html. (дата обращения: 17.10.2024).

Core Principles for effective banking supervision. – URL: https://www.bis.org/bcbs/publ/d573.htm (дата обращения : 20.10.2024).

ЕАБР: IT-сектор Беларуси продолжает восстанавливаться // Sputnik Беларусь. – URL: https://sputnik.by/20241021/eabr-it-sektor-belarusi-prodolzhaet-vosstanavlivatsya-1090451890.html. (дата обращения: 25.10.2024).

References

Zolotaryova O.A. Instrumenty zelenogo finansirovanija: mezhdunarodnyj opyt I razvitije v Respublike Belarus [Green finance instruments: international experience and development in the Republic of Belarus]. Economica i banki [Economy and Banks]. 2024, no.1, pp. 30 – 41. (In Russian)

Bankovskyj Kodeks Respubliki Belarus [Banking Code of the Republic of Belarus] 25 окt. 2000 g., № 441-З g Sovetom Resp. 12 okt. 2000 g., v red. Zakona оt 13 noja. 2023 g. № 312-З (In Russian). ETALON (accessed: 15.10.2024).

Ob organizatsii sistemy upravenija riskami v bankah, otkrytom aktsionernom obschestve «Bank Razvitija Respubliki Belarus», nebankovskih kreditno-finansovyh organizatsijah, bankovskih gruppah I bankovskih holdingah» [On the Organization of the Risk Management System in Banks, the Development Bank of the Republic of Belarus Open Joint-Stock Company, Non-bank Credit and Financial Institutions, Banking Groups and Banking Holdings”]. Postanovlenije Prav-lenija Natsionalnogo Banka Resp.Belarus ot 29.10.2012 № 550 (In Russian) (In Russian). ETALON (accessed: 15.10.2024).

Ob organizatsii korporativnogo upravlnija. Postanovlenije Pravlenija Natsionalnogo Banka Resp. Belarus ot 21.02.2024 № 62 [On the organization of corporate govern-ance]. (In Russian). ETALON (accessed: 15.10.2024).

Natsionalnaja strategija ustoichivogo razvitija Respubliki Belarus do 2035 goda [National Strategy for Sustainable Development of the Republic of Belarus until 2035]. (In Russian). ETALON (accessed: 15.10.2024)

Ob objavlenii 2024 goda Godom kachestva. Ukaz Prezidenta Resp. Belarus № 375 ot 27 nojabria 2023 г. [On declaring 2024 the Year of Quality]. (In Russian). Available at: https://president.gov.by/ru/documents/ukaz-no-375-ot-27-noyabrya-2023-g. (accessed: 20.10.2024).

Primenenije ESG-standartov bankami Belarusi, ijun 023. – ООО «BIK Reitings» [Application of ESG standards by banks in Belarus, June 2023. - BIC Ratings Ltd.]. (In Russian). Available at: https:// bikratings.by/wp-content/uploads/2023/06/ primenenie-esg-standartov-bankami-belarusi2.pdf. (accessed: 20.10.2024).

Gaz I atom prichislili k chistoj energii v Evrope [Gas and nuclear ranked as clean energy in Europe]. Ekosfera. (In Russian). URL: https://ecosphere.press/2022/01/10/gaz-i-atom-prichislili-k-chistoj-energii-v-evrope/. (accessed: 20.10.2024).

Informatsionnoe pismo Banka Rossiji o rekomendatsijah po uchetu klimaticheskih riskov dlja finansovyh organizatsij [Information Letter of the Bank of Russia on Recommendations on Accounting for Climate Risks for Financial Organizations]. (In Russian). Available at: https://www.cbr.ru/crosscut/lawacts/file/6556/ (accessed: 20.10.2024).

О perekhode bankovskoy systemy na Mezhdunarodnyje standarty finansovoj otchetnosti [On the Banking System's Transition to International Financial Reporting Standards]. Pismo Natsionalnogo banka Resp. Belarus o 05.09.20t24 № 20-10/37. (In Russian). Available at: https://www.nbrb.by/legislation/documents/p_20-10-37_2024.pdfл. (accessed: 20.10.2024).

Aktualnyje kiberugrozy v stranah SNG 2023–2024 [Current cyber threats in CIS countries 2023-2024]. Positive Technologies. (In Russian). Available at: https://www.ptsecurity.com/ru-ru/research/analytics/aktualnye-kiberugrozy-v-stranah-sng-2023-2024/#id6 (accessed: 17.10.2024).

Kiberugrozy finansovoy otrasli 2023–2024 [Cyber threats to the financial industry 2023-2024]. Positive Technologies. (In Russian). Available at: https://www.ptsecurity.com/ru-ru/research/analytics/financial-industry-security-h2-2023-h1-2024/#id17 (accessed: 17.10.2024).

O kiberbezopasnosti : Ukaz Prezidenta Resp. Belarus ot 14 fev. 2023 g. № 40 [About cybersecurity]. ETALON. (accessed: 15.10.2024).

Noskova Е. TSB: trebovanija k strahovaniju kiberriskov dolzhny byt chetko propisany v zakone. RGRU [Central Bank: requirements for cyber risk insurance should be clearly spelled out in the law]. (In Russian). Available at: https://rg.ru/2024/02/22/cb-trebovaniia-k-strahovaniiu-kiberriskov-dolzhny-byt-chetko-propisany-v- zakone.html. (accessed: 17.10.2024).

Core Principles for effective banking supervision. Available at: https://www.bis.org/bcbs/publ/d573.htm (accessed: 20.10.2024).

ЕАBR: IT-sector Belarusi prodolzhajet vosstanavlivatsja [EDB: Belarus IT sector continues to recover]. Sputnik Belarus. (In Russian). URL: https://sputnik.by/20241021/eabr-it-sektor-belarusi-prodolzhaet-vosstanavlivatsya-1090451890.html. (accessed: 25.10.2024).

Загрузки

Опубликован

2025-01-10

Как цитировать

Малыхина, С. (2025). Система управления рисками в банковском холдинге: современные вызовы. Экономика и банки, (2), 37-47. извлечено от https://ojs.polessu.by/EB/article/view/1945

Выпуск

№ 2 (2024)

Раздел

Финансы, денежное обращение и кредит

Лицензия

Автор предоставляет Редакции журнала на весь срок действия исключительных прав на Произведение следующие права:
1. право на воспроизведение Произведения (опубликование, обнародование, дублирование, тиражирование или иное размножение Произведения) без ограничения тиража экземпляров. При этом каждый экземпляр Произведения должен содержать имя автора Произведения;
2. право на распространение Произведения любым способом;
3. право на включение в составное произведение;
4. право на доведение до всеобщего сведения;
5. на использование метаданных (название, имя автора (правообладателя), аннотации, библиографические материалы и пр.) Произведений путем распространения и доведения до всеобщего сведения, обработки и систематизации, а также включения в различные базы данных и информационные системы.
6. право переуступить на договорных условиях частично или полностью полученные по настоящему договору права третьим лицам без выплаты Автору вознаграждения.
Автор передает права Редакция журналау по настоящему Договору на основе неисключительной лицензии.
Редакция журнала обязуется соблюдать предусмотренные действующим законодательством авторские права, права Автора, а также осуществлять их защиту и принимать все возможные меры для предупреждения нарушения авторских прав третьими лицами.
Территория, на которой допускается использование прав на Произведения, не ограничена.
Автор также предоставляет Редакция журналау право хранения и обработки следующих своих персональных данных без ограничения по сроку:
• фамилия, имя, отчество;
• дата рождения;
• сведения об образовании;
• сведения о месте работы и занимаемой должности;
• сведения о наличии опубликованных произведений литературы, науки и искусства.
Персональные данные предоставляются для их хранения и обработки в различных базах данных и информационных системах, включения их в аналитические и статистические отчетности, создания обоснованных взаимосвязей объектов произведений науки, литературы и искусства с персональными данными и т.п.
Редакция журнала имеет право передать указанные данные для обработки и хранения третьим лицам при условии уведомления о таком факте с предоставлением сведений о третьем лице (наименование и адрес) Автору.
Отзыв согласия на хранение и обработку персональных данных производится Автором путем направления соответствующего письменного уведомления Редакции журнала.
Автор и Редакция журнала несут в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь имущественную и иную юридическую ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств.
Сторона, ненадлежащим образом исполнившая или не исполнившая свои обязанности, обязана возместить убытки, причиненные другой Стороне, включая упущенную выгоду.
Все споры и разногласия Сторон, вытекающие из условий настоящего Договора, подлежат урегулированию путем переговоров, а в случае их безрезультатности, указанные споры подлежат разрешению в суде в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.
Расторжение настоящего соглашения возможно в любое время по обоюдному согласию Сторон, с обязательным подписанием Сторонами соответствующего соглашения об этом.
Расторжение настоящего соглашения в одностороннем порядке возможно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, либо по решению суда.
Во всем, что не предусмотрено настоящим соглашением, Стороны руководствуются нормами действующего законодательства Республики Беларусь.