Тенденции и перспективы создания и развития экосистем банков
Ключевые слова:
экосистема, банк, стратегия, институциональная экономика, издержки, транзакция, цифровизацияАннотация
Цель статьи – исследование ключевых тенденций и перспектив создания и развития экосистем банков в условиях цифровой трансформации финансового сектора с учетом сформировавшихся стратегий реализации экосистемности в банках.
Материал и методы. Теоретической основой исследования послужили работы отечественных и зарубежных авторов на тему финансовых экосистем в целом и банков в частности. Применялись методы: синтез, обобщение, сравнение.
Результаты. Автором в статье рассматриваются современные модели экосистем, драйверы их роста, роль технологических инноваций и партнерств с финтех-компаниями, а также влияние регулирования и институциональной среды на устойчивое развитие экосистем. Особое внимание уделяется оценке экономического потенциала экосистем банков, их влиянию на клиентский опыт, диверсификацию доходов и конкурентоспособность банков в быстро меняющемся цифровом мире. Статья направлена на формирование комплексного понимания механизмов создания эффективных экосистем банков и выявление факторов, способствующих их успешному развитию и масштабированию.
Заключение. Развитие банковских экосистем является одним из ключевых факторов трансформации современного финансового сектора. Тенденции, связанные с масштабированием экосистем, интеграцией через открытые программные интерфейсы приложений, персонализацией клиентского опыта и активным сотрудничеством с финтех-компаниями, создают конкурентные преимущества для банков и формируют новые источники доходов. При этом устойчивый рост экосистем требует внимательного учёта институциональных и регуляторных аспектов, обеспечивающих безопасность, прозрачность и доверие участников рынка. Перспективы развития банковских экосистем связаны с дальнейшей цифровизацией, расширением партнерских сетей и внедрением передовых технологий, таких как искусственный интеллект и аналитика больших данных. Это позволит банкам не только сохранить существующих клиентов, но и привлечь новые сегменты, предлагая комплексные и удобные решения. В целом, экосистемы банков становятся драйверами инноваций и ключевыми элементами конкурентоспособности финансовых организаций в эпоху цифровой экономики. Их успешное создание и развитие способствует диверсификации бизнеса, снижению операционных издержек и устойчивому развитию всей финансовой отрасли.
Библиографические ссылки
https://www.mckinsey.com/businessfunctions/strategy-and-corporate-finance/ourinsights/build-buy-partner-how-leadingcompanies-accelerate-innovation (дата об-ращения: 17.02.2025). – Текст: электронный.
Bain & Company Build, buy, or partner: How to accelerate digital transformation. – URL: https://www.bain.com/insights/build-buy-orpartner-how-to-accelerate-digitaltransformation/ (дата обращения: 29.01.2025). – Текст: электронный.
Harvard Business Review Build, Buy, or Ally? The Best Way to Grow Your Business. – URL: https://hbr.org/2016/02/build-buy-orally-the-best-way-to-grow-your-business (да-та обращения: 01.03.2025). – Текст: электронный.
Accenture Build, buy, or partner: Choosing the right approach to innovation. – URL: https://www.accenture.com/usen/insights/strategy/build-buy-partnerinnovation (дата обращения: 15.03.2025). – Текст: электронный.
KPMG Strategic partnerships: Unlocking value through collaboration. – URL: https://home.kpmg/xx/en/home/insights/2020/09/strategic-partnerships-unlockingvalue.html (дата обращения: 23.03.2025). – Текст: электронный.
Weill, P., & Woerner, S. L. Thriving in an Increasingly Digital Ecosystem, MIT Sloan Management Review. – URL: https://sloanreview.mit.edu/article/thrivingin-an-increasingly-digital-ecosystem/ (дата
обращения: 10.04.2025). – Текст: электронный.
McKinsey & Company China’s digital payment ecosystem: The rise of Ant Group and Alipay. – URL: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/chinas-digitalpayment-ecosystem (дата обращения: 17.04.2025). – Текст: электронный.
Financial Times Ant Group’s role in China’s digital economy. – URL: https://www.ft.com/content/ant-groupdigital-economy (дата обращения: 17.04.2025). – Текст: электронный.
Deloitte Insights How JPMorgan Chase is leading digital transformation in banking. –
URL: https://www2.deloitte.com/us/en/insights/industry/financial-services/jpmorgan-chasedigital-transformation.html (датаобращения: 17.04.2025). – Текст: электронный.
Forbes JPMorgan Chase’s $12 billion tech investment strategy. – URL: https://www.forbes.com/sites/jpmorgan-techinvestment (дата обращения: 17.04.2025). – Текст: электронный.
Capgemini Open banking and API strategies: BBVA case study. – URL: https://www.capgemini.com/research/openbanking-bbva-case-study (дата обращения: 17.04.2025). – Текст: электронный.
The Banker BBVA’s digital transformation journey. – URL: https://www.thebanker.com/BBVA-digitaltransformation (дата обращения: 17.04.2025). – Текст: электронный.
EY Building scalable banking ecosystems: ING’s open banking approach. – URL: https://www.ey.com/en_gl/financialservices/ing-open-banking (дата обращения: 17.04.2025). – Текст: электронный.
Reuters ING’s partnership strategy and technology investments. – URL: https://www.reuters.com/business/finance/ing-partnership-strategy-2022 (дата обращения: 17.04.2025). – Текст: электронный.
Gomber, P. Digital Finance and FinTech: Current research and future research directions / PюGomber, J.-A.Koch, M. Siering // Journal of Business Economics, 87(5). – 537–580.
Zetzsche, D. A. From FinTech to TechFin: The regulatory challenges of data-driven finance / D. A. Zetzsche, R. P. Buckley, D. W. Arner, J. N. Barberis // New York University Journal of Law & Business, 16(2), 393–446.
McKinsey & Company The rise of digital financial ecosystems: How banks can capture $15 trillion in value by 2025. – URL: https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights (дата обращения: 26.04.2025). – Текст: электронный.
Deloitte Banking on ecosystems: How banks can unlock new revenue streams through platform models. – URL: https://www2.deloitte.com/global/en/pages/financialservices/articles/bankingecosystems.html (дата обращения: 26.04.2025). – Текст: электронный.
Capgemini World FinTech Report 2023: The power of ecosystem collaboration. – URL:
https://www.capgemini.com/research/worldfintech-report-2023/ (дата обращения: 26.04.2025). – Текст: электронный.
PwC Banking and capital markets: Investing $50 billion in digital ecosystems and fintech partnerships. – URL: https://www.pwc.com/gx/en/industries/financial-services/publications.html (дата обращения: 26.04.2025). – Текст: электронный.
EY Fintech collaboration: Accelerating innovation and reducing costs through partnerships. – URL: https://www.ey.com/en_gl/financial-services (дата обращения: 26.04.2025). – Текст: электронный.
References
McKinsey & Company Build, Buy, Partner: How leading companies accelerate innovation. Available at: https://www.mckinsey.com/businessfunctions/strategy-and-corporate-finance/ourinsights/build-buy-partner-how-leadingcompanies-accelerate-innovation. (accessed:17.02.2025).
Bain & Company Build, buy, or partner: How to accelerate digital transformation. – Available at: https://www.bain.com/insights/buildbuy-or-partner-how-to-accelerate-digitaltransformation/. (accessed: 29.01.2025).
Harvard Business Review Build, Buy, or Ally? The Best Way to Grow Your Business.Available at: https://hbr.org/2016/02/buildbuy-or-ally-the-best-way-to-grow-yourbusiness. (accessed: 01.03.2025).
Accenture Build, buy, or partner: Choosing the right approach to innovation. Available at: https://www.accenture.com/usen/insights/strategy/build-buy-partnerinnovation. (accessed: 15.03.2025).
KPMG Strategic partnerships: Unlocking value through collaboration. Available at:https://home.kpmg/xx/en/home/insights/2020/09/strategic-partnerships-unlockingvalue.html. (accessed: 23.03.2025).
Weill, P., & Woerner, S. L. Thriving in an Increasingly Digital Ecosystem, MIT Sloan Management Review. Available at:https://sloanreview.mit.edu/article/thrivingin-an-increasingly-digital-ecosystem/. (accessed: 10.04.2025).
McKinsey & Company China’s digital payment ecosystem: The rise of Ant Group and Alipay. Available at:https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights/chinas-digitalpayment-ecosystem. (accessed: 17.04.2025).
Financial Times Ant Group’s role in China’s digital economy. Available at:https://www.ft.com/content/ant-groupdigital-economy. (accessed: 17.04.2025).
Deloitte Insights How JPMorgan Chase is leading digital transformation in banking. Available at:
https://www2.deloitte.com/us/en/insights/industry/financial-services/jpmorgan-chasedigital-transformation.html. (accessed:17.04.2025).
Forbes JPMorgan Chase’s $12 billion tech investment strategy. Available at:https://www.forbes.com/sites/jpmorgan-techinvestment. (accessed: 17.04.2025).
Capgemini Open banking and API strategies: BBVA case study. Available at:
https://www.capgemini.com/research/openbanking-bbva-case-study. (accessed:17.04.2025).
The Banker BBVA’s digital transformation journey. Available at:https://www.thebanker.com/BBVA-digitaltransformation. (accessed: 17.04.2025).
EY Building scalable banking ecosystems: ING’s open banking approach. Available at:https://www.ey.com/en_gl/financialservices/ing-open-banking. (accessed:17.04.2025).
Reuters ING’s partnership strategy and technology investments. Available at:https://www.reuters.com/business/finance/ing-partnership-strategy-2022. (accessed:17.04.2025).
Gomber, P., Koch, J.-A., & Siering, M. Digital Finance and FinTech: Current research and future research directions. Journal of Business Economics, 87(5), pp. 537–580.
Zetzsche, D. A., Buckley, R. P., Arner, D. W., & Barberis, J. N. From FinTech to TechFin: The regulatory challenges of data-driven finance. New York University Journal of Law & Business, 16(2), pp. 393–446.
McKinsey & Company The rise of digital financial ecosystems: How banks can capture $15 trillion in value by 2025. Available at:https://www.mckinsey.com/industries/financial-services/our-insights. (accessed:26.04.2025).
Deloitte Banking on ecosystems: How banks can unlock new revenue streams through platform models. Available at:https://www2.deloitte.com/global/en/pages/financial-services/articles/bankingecosystems.html. (accessed: 26.04.2025).
Capgemini World FinTech Report 2023: The power of ecosystem collaboration. Available at: https://www.capgemini.com/research/worldfintech-report-2023/. (accessed: 26.04.2025).
PwC Banking and capital markets: Investing $50 billion in digital ecosystems and fintech partnerships. Available at:https://www.pwc.com/gx/en/industries/financial-services/publications.html. (accessed : 26.04.2025).
EY Fintech collaboration: Accelerating innovation and reducing costs through partnerships. Available at: https://www.ey.com/en_gl/financial-services. (accessed: 26.04.2025).
Загрузки
Опубликован
Как цитировать
Выпуск
Раздел
Лицензия
Автор предоставляет Редакции журнала на весь срок действия исключительных прав на Произведение следующие права:
1. право на воспроизведение Произведения (опубликование, обнародование, дублирование, тиражирование или иное размножение Произведения) без ограничения тиража экземпляров. При этом каждый экземпляр Произведения должен содержать имя автора Произведения;
2. право на распространение Произведения любым способом;
3. право на включение в составное произведение;
4. право на доведение до всеобщего сведения;
5. на использование метаданных (название, имя автора (правообладателя), аннотации, библиографические материалы и пр.) Произведений путем распространения и доведения до всеобщего сведения, обработки и систематизации, а также включения в различные базы данных и информационные системы.
6. право переуступить на договорных условиях частично или полностью полученные по настоящему договору права третьим лицам без выплаты Автору вознаграждения.
Автор передает права Редакция журналау по настоящему Договору на основе неисключительной лицензии.
Редакция журнала обязуется соблюдать предусмотренные действующим законодательством авторские права, права Автора, а также осуществлять их защиту и принимать все возможные меры для предупреждения нарушения авторских прав третьими лицами.
Территория, на которой допускается использование прав на Произведения, не ограничена.
Автор также предоставляет Редакция журналау право хранения и обработки следующих своих персональных данных без ограничения по сроку:
• фамилия, имя, отчество;
• дата рождения;
• сведения об образовании;
• сведения о месте работы и занимаемой должности;
• сведения о наличии опубликованных произведений литературы, науки и искусства.
Персональные данные предоставляются для их хранения и обработки в различных базах данных и информационных системах, включения их в аналитические и статистические отчетности, создания обоснованных взаимосвязей объектов произведений науки, литературы и искусства с персональными данными и т.п.
Редакция журнала имеет право передать указанные данные для обработки и хранения третьим лицам при условии уведомления о таком факте с предоставлением сведений о третьем лице (наименование и адрес) Автору.
Отзыв согласия на хранение и обработку персональных данных производится Автором путем направления соответствующего письменного уведомления Редакции журнала.
Автор и Редакция журнала несут в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь имущественную и иную юридическую ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств.
Сторона, ненадлежащим образом исполнившая или не исполнившая свои обязанности, обязана возместить убытки, причиненные другой Стороне, включая упущенную выгоду.
Все споры и разногласия Сторон, вытекающие из условий настоящего Договора, подлежат урегулированию путем переговоров, а в случае их безрезультатности, указанные споры подлежат разрешению в суде в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.
Расторжение настоящего соглашения возможно в любое время по обоюдному согласию Сторон, с обязательным подписанием Сторонами соответствующего соглашения об этом.
Расторжение настоящего соглашения в одностороннем порядке возможно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, либо по решению суда.
Во всем, что не предусмотрено настоящим соглашением, Стороны руководствуются нормами действующего законодательства Республики Беларусь.
.gif)
