Методика количественной оценки уровня и динамики развития платежных систем
Ключевые слова:
денежное обращение, цифровая экономика, платежные системы, платежная инфраструктура, инновации, эффективностьАннотация
Цель: разработка и апробация методики количественной оценки уровня и динамики развития платежных систем.
Материалы и методы: в исследовании и апробации использованы публичные данные Банка России о функционировании национальной платежной системы; применены системный подход и общеметодологические научные принципы единства теории и практики, объективности, комплексности.
Результаты. В работе предлагается методика, включающая четыре группы показателей, характеризующих: 1) инфраструктуру; 2) ресурсы; 3) процессы; 4) результаты. Отличиями предлагаемой методики от существующих являются: применимость методики для оценки отдельных субъектов национальной платежной системы и их пользователей; использование в расчетах публичных статистических данных, что позволяет применять ее внешним пользователям. Для оценки инфраструктуры предлагается проводить анализ количества, динамики и структуры платежных систем и их субъектов. Показатели характеристики ресурсной базы включают количество, динамику и структуру платежного инструментария, клиентской базы, «входные» денежные агрегаты. Для характеристики процессов предлагается показатель емкости платежной системы, отражающий зависимость прогресса (регресса) системы от динамики количества и сумм транзакций по видам. Результаты оцениваются на макро- (динамика инфляции, ВВП, скорости оборота денег, «выходные» денежные агрегаты) и микроуровнях (абсолютные и относительные показатели оборачиваемости денежных средств и других оборотных активов и кредиторской задолженности хозяйствующих субъектов, потребность финансировании и склонность к инвестированию).
Заключение. Для формальной процессной диагностики выделено девять типов развития платежной системы. Апробация методики на примере платежной системы Банка России и частных платежных систем РФ выявила прогрессирующий (с эпизодическими ухудшениями) характер развития, который характеризуется акселерацией цифровых инноваций и их трансфером в пользовательскую среду. Практическая значимость методики состоит в том, что она позволяет комплексно и объективно оценить характер и уровень развития платежных систем всех уровней, а также их результативность в цифровой экономике.
Библиографические ссылки
2. Буркальцева, Д.Д. Развитие экономики на основе использования цифровых технологий / Д. Д. Буркальцева, О. А. Гук, А. С. Тюлин // Проблемы информационной безопасности: материалы IV Международной научно-практической конференции / ФГАОУ ВО «КФУ им. В. И. Вернадского».- Симферополь, 2018. – С. 7-9.
3. Ачаповская, М. Цифровизация экономики как драйвер инновационного развития / М. Ачаповская // Банкаўскі веснік. – 2019. – № 3. – С. 52-58.
4. Подходы к наблюдению за провайдерами критически важных услуг: российская практика и рекомендации Комитета по платежам и рыночным инфраструктурам // Платежные и расчетные системы. – 2017. – № 52. – 71 с. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/queries/unidbquery/file/48362/108. – Дата доступа: 26.08.2019.
5. О Рекомендациях о составе и структурировании первичной информации о функционировании платежной системы [Электронный ресурс]: Письмо Банка России, 29.08.2014 г. № 149-Т // КонсультантПлюс. Россия / ЗАО «Консультант Плюс». – М., 2019.
6. Буркальцева, Д.Д. Институциональное обеспечение финансово-экономической безопасности в условиях цифровизации / Д.Д. Буркальцева [и др.] // Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного университета. Экономические науки. – 2018. – Т. 11. – №3. – С. 21-31.
7. Полищук, С.А. Национальная платежная система: экономическая эффективность и безопасность : экономическая эффективность и безопасность : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / С. А. Полищук. – М., 2006. – 188 л.
8. Панина, Д.С. Базовые критерии оценки экономической эффективности и безопасности платежной системы России / Д.С. Панина // Вестник ОГУ. – 2010. – № 8. – С. 172 – 177.
9. Шавкун, Г.А. Сравнительный анализ подходов к оценке эффективности функционирования платежных систем / Г.А. Шавкун // Економічний вісник Донбасу. – 2015. – № 2(40). – С. 118-123.
10. Бойко, П.А. Методика оценки эффективности функционирования платежной системы России: вопросы теории / П.А. Бойко, М.В. Таболова // Экономический журнал. – 2015. – № 1. – С. 44 - 52.
11. Ковалев, М. Цифровая трансформация банков / М. Ковалев, Г. Головенчик // Банкаўскі веснік. – 2018. – № 11. – С. 50–60.
12. Коробейникова, О.М. Проблемы трансмиссии денежных и кредитных ресурсов в контексте проведения денежно-кредитной политики / О. М. Коробейникова, Д. А. Коробейников // Известия Нижневолжского агроуниверситетского комплекса: Наука и высшее профессиональное образование. – 2015. – № 2 (38). – С. 246-251.
13. Байдукова, Н. В. Платежные системы: методология и организация / Н. В. Байдукова. – Санкт-Петербург, СПбГУЭиФ, 2006. – 246 с.
14. Криворучко, С. В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С. В. Криворучко, В. А. Лопатин. – М.: КНОРУС: ЦИПСиП, 2013. – 456 с.
15. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / под ред. д-ра экон. наук, проф. Н. А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г. Н. Белоглазовой. – СПб. : Изд-во СПбГУЭФ, 2011. – 131 с.
References
1. Babkin A.V., Burkal'ceva D. D., Kosten, D. G., Vorobyov Yu. N. Formirovanie cifrovoj ekonomiki v Rossii: sushchnost', osobennosti, tekhnicheskaya normalizaciya, problemy razvitiya [The emergence of digital economy in Russia: its essence, features, technical normalization, the problems of development]. Nauchno-tekhnicheskie vedomosti Sankt-Peterburgskogo gosudarstvennogo politekhnicheskogo universiteta. Ekonomicheskie nauki, 2017, vol. 10, no. 3, p. 9. (In Russian)
2. Burkal'ceva D.D., Guk O.A., Tyulin S. A. Razvitie ekonomiki na osnove ispol'zovaniya cifrovyh tekhnologij [Economic development based on the use of digital technologies]. Problemy informacionnoj bezopasnosti: materialy IV Mezhdunarodnoj nauchno-prakticheskoj konferencii. FGAOU VO «KFU im. V. I. Vernadskogo». Simferopol', 2018, pp. 7-9. (In Russian)
3. Achapouskaya M. Cifrovizaciya ekonomiki kak drajver innovacionnogo razvitiya [Digitalization of the economy as a driver of innovative development]. Bankovskij vestnik, 2019, no 3, pp. 52-58. (In Russian)
4. Podhody k nablyudeniyu za provajderami kriticheski vazhnyh uslug: rossijskaya praktika i rekomendacii Komiteta po platezham i rynochnym infrastrukturam [Approaches to monitoring critical service providers: Russian practices and recommendations Of the Committee on payments and market infrastructures]. Platezhnye i raschetnye sistemy, 2017, № 52, 71 p. (In Russian). Available at: http://www.cbr.ru/queries/unidbquery/file/48362/108. (accessed 26.08.2019).
5. O Rekomendaciyah o sostave i strukturirovanii pervichnoj informacii o funkcionirovanii platezhnoj sistemy [About Recommendations about structure and structuring of primary information on functioning of payment system] [Electronic resource]: Pis'mo Banka Rossii, 29.08.2014 № 149-Т. – Available at: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_168053/ (In Russian)
6. Burkal'ceva D.D., Epifanova O.N., ZHerebov E.D., Ovchinnikov R.A. Institucional'noe obespechenie finansovo-ekonomicheskoj bezopasnosti v usloviyah cifrovizacii [Institutional support of financial and economic security in the conditions of digitalization]. Nauchno-tekhnicheskie vedomosti Sankt-Peterburgskogo gosudarstvennogo universiteta. Ehkonomicheskie nauki. 2018, vol. 11, no.3, pp. 21-31. (In Russian)
7. Polishchuk S.A. Nacional'naya platezhnaya sistema: ekonomicheskaya effektivnost' i bezopasnost': ekonomicheskaya effektivnost' i bezopasnost' [National payment system: economic efficiency and security: economic efficiency and security]. Cand sci. diss. М., 2006, 188 p. (In Russian)
8. Panina D.S. Bazovye kriterii ocenki ekonomicheskoj effektivnosti i bezopasnosti platezhnoj sistemy Rossii [Basic criteria for assessing the economic efficiency and security of the Russian payment system]. Vestnik OGU, 2010, no 8, pp. 172 – 177. (In Russian)
9. Shavkun G.A. Sravnitel'nyj analiz podhodov k ocenke effektivnosti funkcionirovaniya platezhnyh sistem [Comparative analysis of approaches to assessing the effectiveness of payment systems]. Ekonomicheskij vestnik Donbassa, 2015, no 2(40), pp. 118-123. (In Russian)
10. Boiko P.A., Tabolova M.V. Metodika ocenki effektivnosti funkcionirovaniya platezhnoj sistemy Rossii: voprosy teorii [Methods of assessing the effectiveness of the payment system in Russia: theoretical issues]. Ekonomicheskij zhurnal, 2015, no 1, pp. 44 – 52. (In Russian)
11. Kovalev M., Polovinchik G. Cifrovaya transformaciya bankov [Digital transformation of banks]. Bankaўskі vesnіk, 2018, no. 11, pp. 50–60. (In Russian)
12. Korobeynikova O.M., Korobeynikov D.A. Problemy transmissii denezhnykh i kreditnykh resursov v kontekste provedeniya denezhno-kreditnoi politiki [Problems of transmission of monetary and credit resources in the context of monetary policy]. Izvestiya Nizhnevolzhskogo agrouniversitetskogo kompleksa: nauka i vysshee professional'noe obrazovanie, 2015, no. 2 (38), pp. 246-251. (In Russian)
13. Baydukova N.V. Platezhnyie sistemyi: metodologiya i organizatsiya [Payment processors: methodology and organization]. St. Petersburg, SpbGUEIF, 2006, 246 р. (In Russian)
14. Krivoruchko S.V., Lopatin V.A. Natsionalnaya platezhnaya sistema: struktura, tehnologii, regulirovanie. Mezhdunarodnyiy opyit, rossiyskaya praktika [National payment system: structure, technology, regulation. International experience and Russian practice]. Мoscow, KNORUS: TsIPSiP, 2013, 456 р. (In Russian)
15. Natsionalnaya platezhnaya sistema Rossii: problemyi i perspektivyi razvitiya [The national payment system of Russia: problems and prospects]/ Ed. by prof. N. A. Savinskaya, prof. G.N. Beloglazova. St. Petersburg, SpbGUEIF, 2011, 131 р. (In Russian)
Загрузки
Опубликован
Как цитировать
Выпуск
Раздел
Лицензия
Автор предоставляет Редакции журнала на весь срок действия исключительных прав на Произведение следующие права:
1. право на воспроизведение Произведения (опубликование, обнародование, дублирование, тиражирование или иное размножение Произведения) без ограничения тиража экземпляров. При этом каждый экземпляр Произведения должен содержать имя автора Произведения;
2. право на распространение Произведения любым способом;
3. право на включение в составное произведение;
4. право на доведение до всеобщего сведения;
5. на использование метаданных (название, имя автора (правообладателя), аннотации, библиографические материалы и пр.) Произведений путем распространения и доведения до всеобщего сведения, обработки и систематизации, а также включения в различные базы данных и информационные системы.
6. право переуступить на договорных условиях частично или полностью полученные по настоящему договору права третьим лицам без выплаты Автору вознаграждения.
Автор передает права Редакция журналау по настоящему Договору на основе неисключительной лицензии.
Редакция журнала обязуется соблюдать предусмотренные действующим законодательством авторские права, права Автора, а также осуществлять их защиту и принимать все возможные меры для предупреждения нарушения авторских прав третьими лицами.
Территория, на которой допускается использование прав на Произведения, не ограничена.
Автор также предоставляет Редакция журналау право хранения и обработки следующих своих персональных данных без ограничения по сроку:
• фамилия, имя, отчество;
• дата рождения;
• сведения об образовании;
• сведения о месте работы и занимаемой должности;
• сведения о наличии опубликованных произведений литературы, науки и искусства.
Персональные данные предоставляются для их хранения и обработки в различных базах данных и информационных системах, включения их в аналитические и статистические отчетности, создания обоснованных взаимосвязей объектов произведений науки, литературы и искусства с персональными данными и т.п.
Редакция журнала имеет право передать указанные данные для обработки и хранения третьим лицам при условии уведомления о таком факте с предоставлением сведений о третьем лице (наименование и адрес) Автору.
Отзыв согласия на хранение и обработку персональных данных производится Автором путем направления соответствующего письменного уведомления Редакции журнала.
Автор и Редакция журнала несут в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь имущественную и иную юридическую ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств.
Сторона, ненадлежащим образом исполнившая или не исполнившая свои обязанности, обязана возместить убытки, причиненные другой Стороне, включая упущенную выгоду.
Все споры и разногласия Сторон, вытекающие из условий настоящего Договора, подлежат урегулированию путем переговоров, а в случае их безрезультатности, указанные споры подлежат разрешению в суде в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.
Расторжение настоящего соглашения возможно в любое время по обоюдному согласию Сторон, с обязательным подписанием Сторонами соответствующего соглашения об этом.
Расторжение настоящего соглашения в одностороннем порядке возможно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, либо по решению суда.
Во всем, что не предусмотрено настоящим соглашением, Стороны руководствуются нормами действующего законодательства Республики Беларусь.
.gif)
