Методика количественной оценки уровня и динамики развития платежных систем

  • О.М. Коробейникова (О.М. Korobeynikova), канд. экон. наук, доцент ФГБОУ ВО «Волгоградский государственный технический университет», г. Волгоград, Россия
Ключевые слова: денежное обращение, цифровая экономика, платежные системы, платежная инфраструктура, инновации, эффективность

Аннотация

Цель: разработка и апробация методики количественной оценки уровня и динамики развития платежных систем.

Материалы и методы: в исследовании и апробации использованы публичные данные Банка России о функционировании национальной платежной системы; применены системный подход и общеметодологические научные принципы единства теории и практики, объективности, комплексности.

Результаты. В работе предлагается методика, включающая четыре группы показателей, характеризующих: 1) инфраструктуру; 2) ресурсы; 3) процессы; 4) результаты. Отличиями предлагаемой методики от существующих являются: применимость методики для оценки отдельных субъектов национальной платежной системы и их пользователей; использование в расчетах публичных статистических данных, что позволяет применять ее внешним пользователям. Для оценки инфраструктуры предлагается проводить анализ количества, динамики и структуры платежных систем и их субъектов. Показатели характеристики ресурсной базы включают количество, динамику и структуру платежного инструментария, клиентской базы, «входные» денежные агрегаты. Для характеристики процессов предлагается показатель емкости платежной системы, отражающий зависимость прогресса (регресса) системы от динамики количества и сумм транзакций по видам. Результаты оцениваются на макро- (динамика инфляции, ВВП, скорости оборота денег, «выходные» денежные агрегаты) и микроуровнях (абсолютные и относительные показатели оборачиваемости денежных средств и других оборотных активов и кредиторской задолженности хозяйствующих субъектов, потребность финансировании и склонность к инвестированию).

Заключение. Для формальной процессной диагностики выделено девять типов развития платежной системы. Апробация методики на примере платежной системы Банка России и частных платежных систем РФ выявила прогрессирующий (с эпизодическими ухудшениями) характер развития, который характеризуется акселерацией цифровых инноваций и их трансфером в пользовательскую среду. Практическая значимость методики состоит в том, что она позволяет комплексно и объективно оценить характер и уровень развития платежных систем всех уровней, а также их результативность в цифровой экономике.

Литература

1. Бабкин, А.В. Формирование цифровой экономики в России: сущность, особенности, техническая нормализация, проблемы развития/ А. В. Бабкин [и др.] // Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного политехнического университета. Экономические науки. – 2017. – Т. 10. – № 3. – С. 9.

2. Буркальцева, Д.Д. Развитие экономики на основе использования цифровых технологий / Д. Д. Буркальцева, О. А. Гук, А. С. Тюлин // Проблемы информационной безопасности: материалы IV Международной научно-практической конференции / ФГАОУ ВО «КФУ им. В. И. Вернадского».- Симферополь, 2018. – С. 7-9.

3. Ачаповская, М. Цифровизация экономики как драйвер инновационного развития / М. Ачаповская // Банкаўскі веснік. – 2019. – № 3. – С. 52-58.

4. Подходы к наблюдению за провайдерами критически важных услуг: российская практика и рекомендации Комитета по платежам и рыночным инфраструктурам // Платежные и расчетные системы. – 2017. – № 52. – 71 с. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/queries/unidbquery/file/48362/108. – Дата доступа: 26.08.2019.

5. О Рекомендациях о составе и структурировании первичной информации о функционировании платежной системы [Электронный ресурс]: Письмо Банка России, 29.08.2014 г. № 149-Т // КонсультантПлюс. Россия / ЗАО «Консультант Плюс». – М., 2019.

6. Буркальцева, Д.Д. Институциональное обеспечение финансово-экономической безопасности в условиях цифровизации / Д.Д. Буркальцева [и др.] // Научно-технические ведомости Санкт-Петербургского государственного университета. Экономические науки. – 2018. – Т. 11. – №3. – С. 21-31.

7. Полищук, С.А. Национальная платежная система: экономическая эффективность и безопасность : экономическая эффективность и безопасность : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 / С. А. Полищук. – М., 2006. – 188 л.

8. Панина, Д.С. Базовые критерии оценки экономической эффективности и безопасности платежной системы России / Д.С. Панина // Вестник ОГУ. – 2010. – № 8. – С. 172 – 177.

9. Шавкун, Г.А. Сравнительный анализ подходов к оценке эффективности функционирования платежных систем / Г.А. Шавкун // Економічний вісник Донбасу. – 2015. – № 2(40). – С. 118-123.

10. Бойко, П.А. Методика оценки эффективности функционирования платежной системы России: вопросы теории / П.А. Бойко, М.В. Таболова // Экономический журнал. – 2015. – № 1. – С. 44 - 52.

11. Ковалев, М. Цифровая трансформация банков / М. Ковалев, Г. Головенчик // Банкаўскі веснік. – 2018. – № 11. – С. 50–60.

12. Коробейникова, О.М. Проблемы трансмиссии денежных и кредитных ресурсов в контексте проведения денежно-кредитной политики / О. М. Коробейникова, Д. А. Коробейников // Известия Нижневолжского агроуниверситетского комплекса: Наука и высшее профессиональное образование. – 2015. – № 2 (38). – С. 246-251.

13. Байдукова, Н. В. Платежные системы: методология и организация / Н. В. Байдукова. – Санкт-Петербург, СПбГУЭиФ, 2006. – 246 с.

14. Криворучко, С. В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / С. В. Криворучко, В. А. Лопатин. – М.: КНОРУС: ЦИПСиП, 2013. – 456 с.

15. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / под ред. д-ра экон. наук, проф. Н. А. Савинской, д-ра экон. наук, проф. Г. Н. Белоглазовой. – СПб. : Изд-во СПбГУЭФ, 2011. – 131 с.

References

1. Babkin A.V., Burkal'ceva D. D., Kosten, D. G., Vorobyov Yu. N. Formirovanie cifrovoj ekonomiki v Rossii: sushchnost', osobennosti, tekhnicheskaya normalizaciya, problemy razvitiya [The emergence of digital economy in Russia: its essence, features, technical normalization, the problems of development]. Nauchno-tekhnicheskie vedomosti Sankt-Peterburgskogo gosudarstvennogo politekhnicheskogo universiteta. Ekonomicheskie nauki, 2017, vol. 10, no. 3, p. 9. (In Russian)

2. Burkal'ceva D.D., Guk O.A., Tyulin S. A. Razvitie ekonomiki na osnove ispol'zovaniya cifrovyh tekhnologij [Economic development based on the use of digital technologies]. Problemy informacionnoj bezopasnosti: materialy IV Mezhdunarodnoj nauchno-prakticheskoj konferencii. FGAOU VO «KFU im. V. I. Vernadskogo». Simferopol', 2018, pp. 7-9. (In Russian)

3. Achapouskaya M. Cifrovizaciya ekonomiki kak drajver innovacionnogo razvitiya [Digitalization of the economy as a driver of innovative development]. Bankovskij vestnik, 2019, no 3, pp. 52-58. (In Russian)

4. Podhody k nablyudeniyu za provajderami kriticheski vazhnyh uslug: rossijskaya praktika i rekomendacii Komiteta po platezham i rynochnym infrastrukturam [Approaches to monitoring critical service providers: Russian practices and recommendations Of the Committee on payments and market infrastructures]. Platezhnye i raschetnye sistemy, 2017, № 52, 71 p. (In Russian). Available at: http://www.cbr.ru/queries/unidbquery/file/48362/108. (accessed 26.08.2019).

5. O Rekomendaciyah o sostave i strukturirovanii pervichnoj informacii o funkcionirovanii platezhnoj sistemy [About Recommendations about structure and structuring of primary information on functioning of payment system] [Electronic resource]: Pis'mo Banka Rossii, 29.08.2014 № 149-Т. – Available at: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_168053/ (In Russian)

6. Burkal'ceva D.D., Epifanova O.N., ZHerebov E.D., Ovchinnikov R.A. Institucional'noe obespechenie finansovo-ekonomicheskoj bezopasnosti v usloviyah cifrovizacii [Institutional support of financial and economic security in the conditions of digitalization]. Nauchno-tekhnicheskie vedomosti Sankt-Peterburgskogo gosudarstvennogo universiteta. Ehkonomicheskie nauki. 2018, vol. 11, no.3, pp. 21-31. (In Russian)

7. Polishchuk S.A. Nacional'naya platezhnaya sistema: ekonomicheskaya effektivnost' i bezopasnost': ekonomicheskaya effektivnost' i bezopasnost' [National payment system: economic efficiency and security: economic efficiency and security]. Cand sci. diss. М., 2006, 188 p. (In Russian)

8. Panina D.S. Bazovye kriterii ocenki ekonomicheskoj effektivnosti i bezopasnosti platezhnoj sistemy Rossii [Basic criteria for assessing the economic efficiency and security of the Russian payment system]. Vestnik OGU, 2010, no 8, pp. 172 – 177. (In Russian)

9. Shavkun G.A. Sravnitel'nyj analiz podhodov k ocenke effektivnosti funkcionirovaniya platezhnyh sistem [Comparative analysis of approaches to assessing the effectiveness of payment systems]. Ekonomicheskij vestnik Donbassa, 2015, no 2(40), pp. 118-123. (In Russian)

10. Boiko P.A., Tabolova M.V. Metodika ocenki effektivnosti funkcionirovaniya platezhnoj sistemy Rossii: voprosy teorii [Methods of assessing the effectiveness of the payment system in Russia: theoretical issues]. Ekonomicheskij zhurnal, 2015, no 1, pp. 44 – 52. (In Russian)

11. Kovalev M., Polovinchik G. Cifrovaya transformaciya bankov [Digital transformation of banks]. Bankaўskі vesnіk, 2018, no. 11, pp. 50–60. (In Russian)

12. Korobeynikova O.M., Korobeynikov D.A. Problemy transmissii denezhnykh i kreditnykh resursov v kontekste provedeniya denezhno-kreditnoi politiki [Problems of transmission of monetary and credit resources in the context of monetary policy]. Izvestiya Nizhnevolzhskogo agrouniversitetskogo kompleksa: nauka i vysshee professional'noe obrazovanie, 2015, no. 2 (38), pp. 246-251. (In Russian)

13. Baydukova N.V. Platezhnyie sistemyi: metodologiya i organizatsiya [Payment processors: methodology and organization]. St. Petersburg, SpbGUEIF, 2006, 246 р. (In Russian)

14. Krivoruchko S.V., Lopatin V.A. Natsionalnaya platezhnaya sistema: struktura, tehnologii, regulirovanie. Mezhdunarodnyiy opyit, rossiyskaya praktika [National payment system: structure, technology, regulation. International experience and Russian practice]. Мoscow, KNORUS: TsIPSiP, 2013, 456 р. (In Russian)

15. Natsionalnaya platezhnaya sistema Rossii: problemyi i perspektivyi razvitiya [The national payment system of Russia: problems and prospects]/ Ed. by prof. N. A. Savinskaya, prof. G.N. Beloglazova. St. Petersburg, SpbGUEIF, 2011, 131 р. (In Russian)
Опубликован
2019-12-26
Как цитировать
Коробейникова (О.М. Korobeynikova)О. (2019). Методика количественной оценки уровня и динамики развития платежных систем. Экономика и банки, (2), 27-37. извлечено от http://ojs.polessu.by/EB/article/view/1311
Выпуск
Раздел
Финансы, денежное обращение и кредит